주택연금이란? 장단점, 수령액에 대해 알아보아요.

주택연금은 대부분의 자산이 부동산에 묶여 있어 현금 흐름을 확보하기 어려운 고령자들이 집을 담보로 현금을 받을 수 있도록 돕는 제도예요. 오늘은 주택연금이 무엇인지, 그리고 주택연금의 장단점에 대해 알아볼게요. 또, 주택연금의 연금액이 어떻게 결정되는지와 그 예시도 함께 확인해 볼게요.

 

Contents

• 1. 주택연금이란?
• 2. 주택연금 장단점
• 3. 주택연금 수령액 결정

 

주택연금 장단점, 수령액 총정리

 

주택연금이란?

주택연금이란 이야기를 많이 들어보셨을 거예요. 주택연금은 그 이름만으로 뜻을 유추해 보면 "보유하고 있는 주택을 담보로 연금 형태로 돈을 받는 것"으로 생각되어요.

정확한 의미 파악을 위해 주택연금에 대해 검색해 보면 아래와 같다고 해요.

 

고령자가 금융기관에 자신이 살고 있는 주택을 담보로 제공한 뒤에 매달 고정적인 생활 자금을 연금식으로 받는 장기 주택 저당 대출로 역모기지론이라고 해요.

 

주택연금이란

 

주택연금 운용

주택연금은 2007년부터 한국주택금융공사(HF 공사)가 운용해 오고 있어요.

 

주택연금 필요성

집을 소유한 고령자의 대부분은 자산이 부동산에 묶여 있는 상황이 대부분이에요. 따라서, 현금 흐름을 확보할 수 없는 고령자들에게 집을 담보로 현금 흐름을 확보할 수 있도록 해주는 제도가 주택연금이에요.

주택연금의 필요성에 대해 다음과 같이 정리할 수 있어요.

• 안정적인 노후 자금: 집은 자산이지만, 현금으로 변환하기가 어려워요. 하지만, 주택연금은 자산을 현금으로 전환하여 노후 생활 자금을 보장해 줄 수 있어요.
• 고령화 사회의 대응책:고령화 사회로 진입한 상황에서, 많은 노인들이 소득 없이 자산만 보유한 상태에서 생활하고 있어요. 주택연금은 이러한 상황에서 자산을 활용한 노후 대책으로 유용해요.
• 거주권 보장: 주택연금을 가입하면 집에서 계속 거주하면서 연금을 받을 수 있어 주거 안정성도 보장되어요.

 

주택연금 장단점

주택연금 장점

• 평생 또는 일정 기간 동안 안정적인 소득: 평생 혹은 가입자가 선택한 기간 동안 매월 일정한 금액을 지급받을 수 있어요.
• 거주권 유지: 주택 소유자는 집에 계속 거주할 수 있어서, 주택을 처분하지 않고도 자산을 현금화할 수 있어요.
• 정부 보증: 한국주택금융공사가 지급을 보증하므로 안전성이 높아요.
• 상속 가능: 만약 사망 후 집을 매각하면, 잔여 자산이 있다면 상속인에게 상속되어요.
• 세제 혜택:주택연금의 가입 및 이용단계에 따라 세제 혜택을 받을 수 있어요.

 

주택연금 단점

주택연금은 위 장점이 있는 반면 다음과 같은 단점을 가지고 있어요.

• 상속 자산 감소: 주택연금으로 집을 담보로 맡긴 경우, 연금 지급액이 누적됨에 따라 상속할 수 있는 집의 가치가 감소할 수 있어요.
• 가입 제한: 만 55세 이상의 고령자만 가입할 수 있으며, 주택 가격이 일정 금액(현재 약 12억 원) 이하인 주택에만 가입이 가능해요.
• 수령액 한도: 주택의 평가액과 연령에 따라 연금 수령액이 정해지므로, 기대보다 적은 금액을 받을 수 있어요.

 

주택연금 수령액 결정

주택연금의 연금지급액은 주택가격과 가입 시점의 가입자의 연령에 따라 결정되어요.

주택연금 수령액 결정

 

주택가격은 아파트의 경우 한국부동산원 시세와 KB국민은행 시세를, 시세가 없는 주택 및 오피스텔은 감정평가를 통해 산정되어요. 가입자의 연령은 부부 중 젊은 배우자의 나이를 기준으로 하며, 나이가 많을수록 월 지급액이 많고, 나이가 적을수록 월 지급액이 적어요.

 

주택연금 수령액 예시

주택가격 및 연금개시 연령에 따른 주택연금 수령액 예시는 아래 표와 같아요. 예를 들어, 주택가격이 3억 원이며 연금개시 연령이 70세인 경우 매월 88만 6천 원의 주택연금을 수령할 수 있어요. 아래 표를 통해, 주택가격이 높을수록 연금 수령액이 많아지고, 연금 개시 연령이 늦을수록 연금 수령액이 많아짐을 확인할 수 있어요.

연금수령액 예시

 

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오늘은 한국주택금융공사의 주택연금이 무엇이고, 주택연금 가입 시 장단점에 대해 알아보았어요. 또한, 연금액이 결정되는 구조와 연금수령액 예시를 알아보았어요.

 

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